Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Страховые случаи
Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.
Страховые случаи - это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.
Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:
- возникновение опасности;
- причинение того или иного ущерба;
- взаимосвязь между первым и вторым элементом.
При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании - обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании - событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.
Виды страховых случаев
В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:
- социальные;
- личные;
- имущественные;
- риски ответственности;
- риски предпринимательской деятельности.
Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.
В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.
В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.
Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.
Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.
Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.
Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.
Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:
- добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
- страхователь недооценивает важность возможных рисков;
- защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.
В России существуют следующие виды обязательного страхования:
- гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
- медицинское страхование (ОМС);
- страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
- ответственность перевозчиков (ОСГОП);
- страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).
Необходимые действия при страховом случае
При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:
- принять возможные меры для снижения убытков;
- сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
- как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
- составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
- получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.
Уведомление
После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:
- при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
- проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
- соблюден ли срок страхования;
- дата начала и окончания ответственности страховщика;
- объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
- риски, установленные в страховом соглашении.
В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).
Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.
В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.
К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.
В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:
- пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
- потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
- ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
- об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
- страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
- пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
- застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
- случай произошел не на территории, указанной в договоре;
- пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).
Документы
Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:
- заявление;
- оригинал страхового полиса;
- документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.
Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.
Последние вопросы по теме «страховые случаи»
Что можно предпринять, если СК выплатила мало денег по страховому случаю?
Компаниния занизила выплату на 30-50 тысяч, деньги пришли вчера, что сейчас делать? В независимую оценку не обращался еще
Страхование кредита в банке с невыгодными условиями
Добрый день.
Банк навязал страховку и включил в тело кредита, деньги списали сразу. Без страховки сразу оговорили, что кредит бы не выдали или процент по кредиту был бы сильно завышен. Страховка оформлена на случай потери жизни или при получении инвалидности 1 или 2 группы. Других вариантов не предлагалось.
В результате ДТП у меня произошел перелом ноги, я потерял трудоспособность на 3 месяца. Банк предложил реструкторизацию. Страховой случай не наступил, т.к. о инвалидности речь не идет.
У банка есть много страховых компаний, с разными условиями договора, об этом меня не уведомили, фактически я не выбирал условий страхования.
Вопрос, могу ли я вернуть страховку, которая фактически оказалась бесполезна. Правомерно ли действие банка навязывать такой договор страхования, при котором клиент теряет работоспособность в результате несчастного случая и при этом не получает никакой компенсации.
Можно ли потребовать выплату страховой премии в случае кражи телефона?
Добрый день!
Покупала мобильный телефон для ребенка, застраховала в РГС, телефон спустя пару месяцев украли, в полисе указано, что кража является страховым случаем, но по факту выплачивать отказываются, объясняя тем, что телефон украли не у страхователя, а у ребенка. Могу ли я опровергнуть данное решение? Спасибо!
Что мне делать, если страховая отказывается выплачивать деньги?
Купила в Евросети телефон,застраховала его(страхование ВТБ преимущество для техники/портативная).Зимой шла с работы по тёмном переулку,подбежали два подростка,толкнули,телефон был у меня в руке,при толчке выпал из рук и ударился об лёд,экран разбился.Сходила в иилицию оформила все документы,страховая отказывается выплачивать деньги,считает что это не страховой случай.Можно ли опротестовать это и как?
Является ли утопление застрахованного телефона ребенком страховым случаем?
Здравствуйте! Произошла такая ситуация, ребенок утопил мой телефон lphone 7 ( он влагоустойчив ) застрахован в ВСК . Является ли это страховым случаем ?
Что делать, если страховая компания не признала травмы после ДТП страховым случаем?
Добрый день! Вопрос по страховой выплате.
У меня имеется полис страхования жизни и здоровья РСХБ-Страхование
4 февраля 2018 года произошел страховой случай, а точнее ДТП (лобовое столкновение), по вине водителя, который врезался в нашу машину.
Сейчас это дело находится на уголовном рассмотрении.
Я была пассажиром пострадавшего автотранспортного средства, сидела на переднем сидение и весь удар пришелся на мою сторону.
От госпитализации с места ДТП я отказалась, но вечером начались сильные боли и вылезли гематомы по всему телу - мне пришлось обратиться в городской травмпункт, где с меня сняли все ушибы, раны, был сделан рентген (так же у меня имеются фотодоказательства всех моих увечий). Всё запротоколировано в амбулаторной карте.
Через 4 дня после ДТП я обратилась к травмотологу с болями головы и головокружением. Он отправил меня к нейрохирургу, который констатировал закрытую черепно-мозговую травму - сотрясение головного мозга (ЗЧМТ СГМ), а так же посттравматический миозит шейного отдела позвоночника (было сделано МРТ головы). Заключение об этом включено в амбулаторную карту.
От госпитализации я отказалась и лечилась дома.
Лечение проходило с 4 февраля по 2 марта 2018 года (27 календарных дней) имеются больничные листы.
В день происшествия я обратилась в страховую компанию по горячей линии, чтобы сообщить о наступлении страхового случая. Далее 5 марта я направила все имеющиеся на руках документы - оригинал выписки из амбулаторной карты, заявление на получение страховой выплаты, согласие на обработку данных, а так же заверенные копии: паспорта, справки о ДТП, больничных листов
Спустя 32 дня мне пришло письмо от страховой компании с требованием направить им дополнительные документы подтверждающих ЗЧМТ СГМ, а точнее заключение невролога, либо копию амбулаторной карты. (я им отправляла заключение нейрохирурга, заключения невролога у меня нет)
Я собрала документы и направила в страховую компанию (заверенную копию амбулаторной карты с заключением нейрохирурга, а так же снова выписку главврача из моей карты.
Спустя 41 день мне пришло письмо с отказом выплаты страховой премии, т.к. мой случай не является страховым, а точнее: "не был подтвержден НЕВРОЛОГОМ факт наличия ЗЧМТ СГМ, а ушибы без наличия гематом и кровоподтеков не являются страховым случаем (хотя были ушибы и с кровоподтеками и внутренние ушибы, есть подтверждающие фото и это описано в моей амб. карте)
Так же после ДТП я узнала, что во время наступления ДТП я была на первом месяце беременности (сейчас уже 5-ый)
Я звоню на горяую линию мне открытым текстом хамят
Говорят снова писать письмо с тем, что я не согласна с решением по выплате
и ждать ответа 30 дней
подскажите, что мне делать? сейчас мне нельзя нервничать, а они всё для этого делают.
нужно писать письмо или сразу же обращаться в суд? потому что я решаю этот вопрос уже пятый месяц.
Как можно узнать - является ли мой случай страховым?
Является ли страховым случаем "временная нетрудоспособность"уход за ребёнком 6 лет, которая сломала руку ,больничный минимум 21 день,брала в банке кредит
Как написать заявление о страховом случае и заявление на присоединение к программе страхования?
нужна консультация по написанию заявления на страховой случай. при взятии кредита в банке, добавили страховку жизни( смерть, инвалидность, травма...). мне сделали операцию на голову( аневризма ). входит ли это в страховой случай и могу ли я получить выплату?
Является ли данное обстоятельство страховым случаем?
Добрый день! Ехал на работу на мотоцикле и в связи с дорожным покрытием упал на левый бок на скорости 10 км ч. Является ли страховым случаем?
Можно ли пересчитать стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья?
Добрый день.
Была приобретена машина в кредит. Навязали страховку жизни и здоровья. Страховку оформили на весь срок (3 года, условия банка). В договоре страхования четко прописано, страховая сумма должна быть равна сумме кредита по договору, а именно 253 900 рублей. Но полис оформили на сумму 345 000 рублей. Соответственно и страховая премия была рассчитана из страховой суммы 345 000 рублей. Выплаты по договору страхования рассчитываются исходя из суммы кредита. То есть даже в первый день действия полиса при страховом случае я бы не получила сумму 345 000 рублей. Считаю условия страхования ничтожными.
Написала в страховую компанию с просьбой пересчета полиса и изменением страховой суммы. Получила отказ. Ссылаются что с договорам страхования я была ознакомлена и согласна. Но я даже не заметила - что сумма другая.
Есть шанс в суде и на какую статью ссылаться? Спасибо.
Как действовать,если страховая не признает страховой случай?
Добрый день.
Мой родственник заключил договор страхования жизни при участии в клинических испытания лекарства для онкологических больных. В ходе испытания состояние ухудшилось, затем наступила смерть. Страховая компания, после проверки документов, которые у меня запросила выслала ответ:
"К сожалению, вынужден сообщить, что экспертизой было установлено отсутствие причинно-следственной связи между смертью пациентки и ее участием в клинических исследованиях."
Можно ли как-то провести независимую экспертизу и каковы шансы выиграть дело в суде?
Является ли разрыв икроножной мышцы страховым случаем в армии?
Получил травму в период прохождения службы (на занятиях по б/г) сдавливание мягких тканей,частичный разрыв икроножной мышцы.На службе сказали случай не страховой,так ли это?
Украли застрахованную технику из машины, что делать?
Украли застрахованную технику из машины. Что делать?
фотоаппарат был в багажнике. пришел к машине, сигналка была отключена, багажник открыт и на нем следы взлома.
выписка из условий страхования
2. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. 2.1. Страховыми рисками по настоящим Правилам являются предполагаемые события, на случай наступления которых, проводится страхование. 2.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить Страховую выплату Выгодоприобретателю (в том числе и в натуральной форме). 2.3. Страховыми случаями признаются следующие события, произошедшие в течение установленного Договором страхования Срока страхования с застрахованным Имуществом, за исключением случаев, предусмотренных разделом 3 «Исключения из объема страхового покрытия» настоящих Правил: 2.3.1. Поломка в постгарантийный период (далее по тексту также «Поломка имущества», «Поломка»); 2.3.2. Воздействие электричества; 2.3.3. Противоправные действия третьих лиц; 2.3.4. Незаконное использование СИМ–карты; 2.3.5. Случайное повреждение; 2.3.6. Авария систем водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения; 2.3.7. Пожар, удар молнии; 2.3.8. Взрыв бытового газа; 2.3.9. Стихийные бедствия. 2.4. По настоящим Правилам имущество Страхователя/ Выгодоприобретателя может быть застраховано как от всех событий, перечисленных в п. 2.3. Правил, так и от одного события или комбинации из этих событий. Конкретный перечень рисков и их комбинаций указывается в Договоре страхования. 2.5. В случае, если Договором страхования предусмотрено страхование риска «Случайное повреждение», указанного в п. 2.3.5. настоящих Правил, это означает, что застрахованными являются также и события, указанные в пп. 2.3.2, 2.3.6., 2.3.7, 2.3.8., 2.3.9. и отдельное их указание в качестве застрахованных рисков в Договоре страхования не требуется.
3. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ. 3.1. Страховыми случаями не являются и не подлежат какому-либо возмещению события, произошедшие прямо или косвенно в результате: 3.1.1. событий, которые являются страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами, но не застрахованы по конкретному договору страхования и не указаны в нем (за исключением случаев, указанных в п. 2.5. Правил);
7
3.1.2. поломок Техники, покрываемых гарантийными обязательствами производителя в период действия таких обязательств, а также в случае, если риск «Поломка в постгарантийный период» не предусмотрен договором страхования; 3.1.3. использования имущества не по назначению; 3.1.4. нарушения условий установки, хранения и эксплуатации Имущества, изложенных в инструкции по эксплуатации производителя для конкретной Техники; 3.1.5. нарушения сохранности пломб или при наличии следов несанкционированного вскрытия Техники; 3.1.6. удаления, изменения или истирания заводского номера на Технике; 3.1.7. использования Техники с комплектующими, аксессуарами или расходными материалами, не одобренными производителями товара; 3.1.8. любых внешних или механических воздействий на Технику, за исключением случаев, когда такие риски застрахованы (например, воздействие огня, ударов молнии, жидкости при аварии инженерных систем и т.д.), или на страхование принят риск «случайное повреждение» 3.1.9. событий, произошедших вне территории страхования, указанной в Договоре страхования; 3.1.10. утраты Техники в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения по распоряжению государственных органов; 3.1.11. непринятия Страхователем/ Выгодоприобретателем разумных и доступных ему мер, с целью уменьшения возможных убытков от произошедшего события; 3.1.12. если событие произошло до момента заключения Договора страхования; 3.1.13. устранения недостатков Товара в Сторонних сервисных компаниях без согласования со Страховщиком; 3.1.14. ненадлежащего использования программного обеспечения, либо использования ненадлежащего программного обеспечения; 3.1.15. косметических повреждений (царапины, сколы и т.д.), не влияющих на основное функциональное назначение Товара и его работоспособность; 3.1.16. гниения, коррозии или других естественных процессов изменения свойств застрахованного Товара, за исключением случаев, когда такие процессы являются следствием наступления застрахованных рисков, например: воздействие огня, ударов молнии, жидкости при аварии инженерных систем и т.д.; 3.1.17. потери застрахованного имущества; 3.1.18. оставления застрахованного Имущества без присмотра и/или ненадлежащих условиях хранения; 3.1.19. дорожно-транспортного происшествия, повлекшего за собой механические повреждения застрахованного Имущества; невозможности/ нежелания Страхователя/Выгодоприобретателя представить Имущество для технического осмотра при поломках и повреждениях.3.2. По риску «Противоправные действия третьих лиц» (п.2.3.3 Правил) не являются наступившими страховыми случаями события с застрахованным Имуществом, произошедшие: 3.2.1. во время его нахождения в любых видах транспортных средств, как устройств, предназначенных для перевозки физических лиц, грузов, багажа, ручной клади, личных вещей, животных или оборудования, в значениях, определенных транспортными кодексами и уставами (ст.1 ФЗ «О транспортной безопасности» №16-ФЗ); 3.2.2. в неустановленном месте и/или неустановленное время периодом более двух часов.
Наступил ли страховой случай?
Добрый день!
Человек взял кредит, а через несколько месяцев у него случился инсульт. Платить не может, т.к. не способен. Врачи оформили 1-ю группу инвалидности.
Вместе с кредитом была навязана страховка. Согласно условиям договора страхования, страховым случаем является смерть или наступление 1-й группы инвалидности. Далее, в договоре страхования, отдельным пунктом указано, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний). Вопросы: является ли наступление инвалидности в результате инсульта страховым случаем? Законна ли такая оговорка в договоре?
Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае?
Обратился в страховую компанию за актом о страховом случае, подал в суд, на заседании оказалось что страховая сделала еще один акт. Имеет ли право страховая компания делать несколько актов о страховом случае
Ищете ответ? Спросить юриста проще