Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Брал кредитную карту Тинькофф на 15т.р. где то весной 2013 года, был срок 50 дней бесплатного пользования, затем просрочка, думаю на месяца два не больше. Сейчас позвонил в банк, меня перевели в отдел взыскания к крайне неприятной девушке. Которая сказала, что якобы сегодня они передали на меня "дело" и завтра, послезавтра ко мне вломятся "взыскивать" приставы. После чего предложила мне пойти на компромисс и оплатить половину суммы строго в течение 2-ух дней, а именно 11тысяч (прошу заметить теперь сумма не 15\16 , а 21т.р.) при попытке с ней договориться оплачивать ежемесячными платежами, она ответила мне - "Банк не желает с вами сотрудничать и бросила трубку"
Имеет ли банк право передать дело в суд через пару месяцев просрочек. И вообще, что у меня будут взыскивать если я не имею в собственности квартир, машин, телевизоров и т.д.?
Заранее благодарю за помощь.
Возможна ли уголовная ответственность,если я поручитель на сумму более 1.5 млн.в одном банке(уже есть исполнительный лист) и собственный неоплаченный просроченный кредит на 100 тысяч в другом?
Здравствуйте! Ответьте пожалуйста! у меня в нескольких банках просрочка пошла муж под арестом я одна не способна оплачивать. банки на встречу не идут.Звонят коллекторы пишут письма . могут ли приставы описать имущество по прописке если я там уже не живу 10 лет и долю от квартиры? и вообще я очень обеспокоена сажают ли за неуплату кредита в колонию?? Спасибо!
Добрый день, У меня девушка знакомая, взяла кредит в сбербанке, так получилось что уволили с работы и не смогла вносить платежи. через какое то время пришло постановление что был суд и скоро будут с ней работать приставы. Вот вчера позвонили ее матери, вообщем ищут ее. что ей будет?
был прописан сын в течение одного года в нашей совместной с мужем квартире. в этот период он без нашего ведома взял кредит , который не оплачивает . Банк угрожает нам с мужем тем , что наше имущество будет описано в счет долга сына, если сын выписан нам нужно еще что либо предпринять , вправе ли банк арестовать имущество в счет погашения долга и нужны ли документы на аудио и др имущество и как доказать , что они были куплены нами без участия сына ?
, вопрос №86278, татьяна вильгельм, г. Новосибирск
Доброго времени суток!
Ситуация сложилась следующая, в январе 2012 года мой близкий друг (знакомы были около 15 лет) попросил взять на него кредит т.к. сам не имел прописки, без единой мысли о том, что с его стороны может быть что то нечестное даже в голову не приходило, взять должны были 500 тысяч, т.к. в том банке где хотели взять кредит я сам был должен 200 тысяч, банк согласился дать 500, если только будет погашен оставшийся долг, в общем на руки получили 300, отказать ему тоже не мог, сам он меня выручал неоднократно, тем более был план заработать на этих 300-тах тысячах в несколько раз больше, отдать банку причитавшуюся сумму и жить спокойно дальше было нашим планом. Пока деньги делали оборот, друг платил (заранее договорились, что платить будет он) честно ежемесячную сумму в 15 тысяч около полугода, потом начались проблемы, деньги у него закончились. Банк начал мне звонить, до этого была безупречная кр. история, не раз уже брал в нем. В итоге друг исчез, а с ним и надежда на благоприятное решение сложившейся проблемы, платить по 15 тысяч в месяц просто не представлялось возможным. Совсем недавно стали звонить коллекторы. Свою вину полностью осознаю, но реально такой подставы просто не мог ждать, понимаю, что доказать, что кредит был нужен не мне просто не смогу, в этой ситуации оказался не я один, обмануты были даже его братья и еще несколько друзей, если мы напишем коллективное заявление о мошенничестве на данного нелюдя, сгладит это как то нашу ответственность перед банками и что может грозить мне, если брать по максимуму?
, вопрос №74028, Кирилл Свиридов, г. Южно-Сахалинск
В декабре 2006 г. взял в кредит в банке Русский стандарт ноутбук стоимостью 41000руб на полгода.Платил 2 мес.,потом уволился с работы и не смог выплачивать остальную сумму.Несколько раз представители банка приезжали по месту прописки (я там не проживаю).Несколько дней назад о моем долге вдруг вспомнили-позвонили родственникам.Что они могут предпринять и не истек ли срок давности кредита?(в суд на меня не подавали)
Доброй ночи. У меня такой вопрос, у супруга есть кредитная карта, в связи с определенными ситуациями, образовалась просрочка. я нахожусь в отпуске на 1.5 года по уходу за ребенком, супруг только устроился на новую работу, и доход там официальный в размере 10 000 рублей. вопрос: может ли банк подать в суд за неуплату кредита (но мы не отказываемся платить, просто вносим столько сколько можем), может ли суд(в случае обращения в него банка) наложить арест на дет. пособие, или обязать вычитать часть с зп супруга
Добрый день! У меня такая ситуация - банк подал на меня в суд за неуплату кредита. В суд я ходили и признала иск. Сейчас суд вынес решение - взыскать с меня всю сумму полностью, но у меня нет таких денег. Что можно сделать в такой ситуации? Заранее спасибо!
, вопрос №55315, Виктория Челина, г. Санкт-Петербург
Взыскание долга. Коллега занял у меня 22.08.12 г 11 000 рублей, со словами "конечно верну 31.12.12".....догвоорились что до конца года он отдаст. Конечно раз в хороших отношениях ни о какой расписке речи и не было. Деньги передавались в машине при свидетеле- моей подруге. То есть свидетель есть-расписки нет. Конечно обещаниями ЗАВТРА деньги он не отдал, на текущий момент 27.02.13 он вообще уклоняется от разговоров и звонков. Написал Требование,послал через социальную сеть,так как адрес проживания его неизвестен - 0 ответа. что делать не представляю. ( ПС на сайте судебных приставов он уже висит. у него был суд по неуплате кредита, с зарплаты потом полгода удерживали по 50% в сторону ХОУМ Кредит Банка)
, вопрос №49990, Александр СТрожков, г. Екатеринбург
У меня 7 кредитов на общую сумму 4 млн. Исправно платила от 6 до 12 месяцев. Да и сейчас по чуть-чуть стараюсь перечислять. Сейчас на работе проблемы - платят минимум без % и бонусов. У меня двое детей 9 и 2 года. Чем мне все это может грозить? Особенно интересует следующий момент: подаст на меня в суд один банк, будут забирать с зарплаты. А когда другие начнут подавать, то что?
Как правильней себя вести. Я надеюсь, что на работе все нормализуется, но банки договариваться не хотят. Никаких реструктуризации, только начисляют бешеные проценты.
Здравствуйте,брала кредит в январе 2009 года,телевизор.В магазине внесла первоначальный взнос 11 тысяч,осталась должна банку 26.Не было средств платить.Больше не платила.Потеряла работу.обращалась в банк,они сказали всё платить .Ничего не будут дробить.Капали проценты.Долг рос.Банк мне не звонил.Сейчас звонят коллекторы ,говорят,что долг 320 тысяч уже.Подскажите,что может быть в этом случае???Могут ли посадить?Они грозят статьёй мошенничество.Заранее спасибо.
Здравствуйте. У меня в квартире пол года был прописан брат, в это время он оказывается взял кредит, указав мой адрес регистрации а место проживания адрес тетки (хотя он ни там ни там не проживал и его имущества нет. Сегодня пришел юрист с банка по адресу тетки и сказал что он просрочил выплату и если не погасит заранее кредит то подадут в суд. Могут ли судебные приставы изъять мое имущество и тетки если у нас нет чеков на вещи и мы не можем доказать что они наши? Вообще имеют ли они право к нам приходить если на момент суда он не был зарегистрирован уже ни у меня ни у тетки, он вообще нигде не зарегистрирован сейчас. Поможет ли если показать справку судебным приставам что он у меня не зарегистрирован и на момент суда тоже не был? Вообще непонятно что человек может указать любой адрес (даже адрес соседей) что мол он там проживает а потом будут туда приходить и требовать оплаты долга это что законно? Заранее спасибо
