115 ФЗ

В целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ и на основании УКБО просим предоставить документы и пояснить характер операций по Вашему счету физического лица в АО «ТИНЬКОФФ БАНК», а именно: пополнения со счета ИП с последующим снятием наличных денежных средств с комиссией

Добрый день , хотел бы узнать есть ли другие способы. Я ИП, банк заблокировал расчетный счёт ссылаясь на фз115 , просит предоставить документы подтверждающие законность переводов. Документов соответстующих нету ( если бы были, не задавал бы вопрос;) ) Есть ли какой то альтернативный способ без документов? Можете предоставить ответ по эл. Почте

Добрый вечер. В двух банках заблокировали мой счёт по подозрении в финансовых махинациях и отмывании денег по статье 115 фз. Я была готова принести документы подтвердждающие происхождение денег но в банке сказали что все равно счёт разблокировать нельзя. Собираюсь через 2-3 года пойти служить в армии по контракту либо работать в полиции. Повлияет ли эта статья на возможность службы в армии/полиции?

У меня вопросик. Если к примеру по расчетному счету прошло снятий на сумму примерно на 2300 000 за два месяца. Я при каждой сделке тут же оплачиваю налоги и у меня задолженности по ИФНС нет. То могут мне взять и заблокировать расчетный счет. Является ли снятие денежных средств к примеру в сумме 200-300 тыс рублей чем то незаконным?

Здравствуйте.Были заблокированы карты двух банком по 115 ФЗ.(экстремизм).Карта зарплатная,но к выдаче разрешают в сбербанке только 10000 рублей в месяц,хотя на сайте русфининфо сказано что 10000 это на каждого указанного члена семьи.У меня двое несовершеннолетних детей,как быть?

26.10.2017г по расчетному счету нам был заблокирован доступ в интернет – банк согласно пункта 3.2.31 Договора РКО, согласно которому АО «Альфа-Банк» посчитал, что операции по нашему расчетному счету несут риски для Альфа банка. Альфа банк предлагает нам закрыть расчетный счет в их банке. Выдержка из Договора по РКО п.3.2.31.: Банк имеет право ограничивать и приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе Системы, включая распоряжение Клиентом Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК посредством систем дистанционного обслуживания Банка, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента по системе дистанционного обслуживания, а по требованию уполномоченных государственных органов в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом систем дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК, распоряжение Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями Законодательства, условий Договора и Тарифов. Согласно п.3.2.31 можем пояснить : нами за весь период работы с Альфа банком не было произведено сомнительных сделок , также не было запросов со стороны банка по предоставлению каких-либо сведений. При открытии счета мы сразу сообщили представителю банка , что занимаемся грузоперевозками. Также нами был предоставлен полный комплект документов для открытия счета. ИП зарегистрировано в 1999 году, грузоперевозками занимаемся с 2007 года. В выписке из егрюл стоял основным видом деятельности "оптово-розничная торговля". Наш вид деятельности "Осуществление грузоперевозок" появился у нас с 2007 года и был указан в ЕГРЮЛ, но он не был указан как основной. Но как мне объяснили устно сотрудники банка , причиной для блокировки клиент банка (приостановки отправлений платежей через интернет банк) стало то, что вид деятельности , который мы ведем и который есть в ЕРЮЛ, не является основным. Мы считаем себя добропорядочными клиентами и не несем никаких рисков для банка. Вид деятельности , которым мы занимаемся , был указан в выписке при открытии счета. В учетом с вышеизложенным , просим Вас помочь решить вышеуказанную проблему и составить письменное обращение для дальнейшего нашего обращения в ЦБ РФ.

Добрый день, Я ИП и я собираюсь открыть ювелирный магазин, где будет продаваться ювелирные изделия и часы. Ценник на изделия там будет разный, от 3000 руб до 1 000 000 руб. Но существует закон 115 фз, я совершено не понимаю, как с ним работать. Как я поняла, когда ко мне в магазин придёт покупатель и купит себе подвеску с бриллиантами за 800 000 руб, я должна буду собрать с покупателя паспортные данные и куда-то их отправить. Как это обойти? считаю абсурдным всё это. Возможно я что-то не так поняла, Объясните пожалуйста на примере моего ювелирного магазина, как мне работать с этим законом. И огромная просьба как можно подробнее, куда отправлять, что отправлять, как обойти, в каких случаях я должна отправлять и.т.д.

Добрый день! Мы много лет обслуживаемся в банке Промсвязьбанк, транспортная компания - на балансе транспорт есть. Стали снимать ежемесячно суммы порядка 200-300 тыс рублей, НЕ БОЛЕЕ!! на суточные водителям, в один момент нам отказали в выдаче по чековой книжке, мотивировав тем, что наша компания стала "сомнительно" в рамках ФЗ 115, хотя предварительно никакого официального запроса о предоставлении пояснений не было. Я сама лично написала в произвольной форме письмо с предоставлением пакета документов - лицензии на деятельность, крупные контракты, упалата налогов ( налоговая нагрузка более 0,9), штатное расписание, ТН, и прочие документы. Прошел месяц - ответа нет. Была в банке сегодня - начальник отдела по работе с юр.лицами говорит что ответа от фин.мониторинга нет. Как быть? Помогите составить иск/претензию. Хочу отстоять свое имя, имя компании.

В нашей компании ( ООО " Вита" ) открыт расчёт счёт в банке ТИНЬКОФФ . Банк ссылаясь на 115 ф з ( N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") Ограничил движение денег по счёту и требует оплаты 15 % от остатка на счёте . Т е сейчас на остатке 1 млн рублей , соотвественно мы должны заплатить в банк Тинькофф 150 000 !!!Т е не даёт все деньги перевести на свой счёт в другом банке . В договоре об этом ни слова . Как забрать все свои деньги ??

Здравствуйте. У меня такая ситуация - я являюсь учредителем и директором юр. лица. На р/с моей организации временно оказалась свободная сумма, которую я по договору займа перевел на свой личный счет с целью получить дополнительный доход (от депозита и от валютно-обменных операций). Банк заблокировал мой л/ч и запросил договор займа. Договор займа был в банк предоставлен. Банк запросил еще ряд документов, в т.ч. налоговую отчетность моего юр. лицо, и письменное объяснение экономического смыла операции. Я впервые сталкиваюсь с такой ситуацией и хочу понять: Банк и дальше будет требовать все новые и новые документы и в результате я своих денег больше не увижу или как-то можно разблокировать счет и как это сделать ? С уважением, Сергей

Здравствуйте, банк требует предоставить копию налоговой декларации с целью проведения ежегодной идентификации клиента, ссылаясь на закон N 115-ФЗ, конкретно на п. 1 ст. 7 этого закона, согласно которой банк обязан на регулярной основе принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также на п. 14 ст. 7 этого же закона, согласно которой я обязан предоставить информацию, необходимую банку для исполнения закона. Однако в том же законе указано, что для российских юрлиц для идентификации достаточно следующей информации: название, правовая форма, ИНН, ОГРН, юридический адрес. Кроме того, первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать. Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер. Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ: Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать. В качестве уточнения: я веду предпринимательскую деятельность, и все финансовые операции привязаны к одному счету, с которого я также произвожу оплату налогов, т.е. у банка имеется информация по всем суммам, поступившим на счет, и по размеру налогов, оплаченных в соответствии с полученными суммами. Т.о. налоговая декларация будет дублировать уже имеющуюся у банка информацию. На основании вышеизложенного, прошу дать официальный ответ (с которым я смогу, при необходимости, пойти в банк), правильно ли я понял текст нормативно правовых документов, и могу ли я отказать банку в предоставлении копии налоговой декларации, не опасаясь за дальнейшее функционирование своего расчетного счета?

Здравствуйте, сегодня пришел запрос из банка где первые три пункта были: 1. Предоставить макеты учебников 2. Предоставить образцы учебников 3. Информацию с какими компаниями, кроме нас, работает наш заказчик по таким же договорам (адреса и т.д.) Очень озадачены правомерностью истребования таких сведений согласно 115ФЗ. Прошу помочь разобраться с правомерностью запрашиваемых сведений банком.

Доброго времени! банк заблокировал мои дебетовые карты, просят в течении 7 дней предоставить документы\пояснения раскрывающие источник происхождения средств за последний месяц. я занимаюсь торговлей на криптовалютных биржах, и так как у них нет прямого вывода на сбербанк, приходилось выводить средства через Гаранты в интернете на свои карты Сбербанка. 1. какие пояснения мне можно предоставить в такой ситуации? 2. я смогу забрать средства со своих счетов?

Банк приостановил проведения платежей по одной связанной организации, мотивируя тем что операция является подозрительной, в ответ на их претензию, был собран исчерпывающий пакет документов подтверждающий законный и экономический смысл проведенных операций, которые в свою очередь соответствуют хозяйственный деятельности прописанной в Уставе организации, в том числе не перечащий законодательству РФ. Также были предоставлены необходимые письменные пояснения для банка, в которых были основания, ссылки на закон и прочие нормативные акты, из которых следует что операция обоснованы. Тем не менее банк, попросил отозвать платежи, запугивая тем что сделают отказы, и вынуждены будут сообщить в ЦБ, тем самым испортив репутации организации, что не позволит открыть р/с в других банках, пряма заявляя о том чтобы мы закрыли у них р/с. Мы попросили обосновать их позицию, однако они в свою очередь, стали закидывать запросами прочие связанные организации письма-требованиями о предоставлении еще большего объема документов, начиная с подтверждения всех операций за продолжительный период, заканчивая штатным расписанием и трудовыми договорами по сотрудникам. Тем самым подталкивая нас на разрыв отношения с данным банком. Однако, в связи с тем что на р/с организации есть средства, который мы в связи со сложившейся ситуацией хотим вывести, они продолжают препятствовать требуя уже даже на возврат по имеющимся договорам подтверждающие документы, тем самым парализуя работу организаций, вынуждая нас нарушать обязательства перед нашими партнерами. Какие рекомендации в данной ситуации могут быть, учитывая что мы действуем в рамках закона, у нас есть подтверждающие документы, можно ли обжаловать действия банка. Однозначно с этим банком работать мы не будем, не смотря на то что продолжительность периода работы более чем 2 года, но учитывая текущие обстоятельства, на данный момент, они не дают возможности даже спокойно закрыть с ними отношения, не давай возможности проводить операцию, без соответствующего отказа, всячески препятствуют, заваливают требованиям, где в короткие сроки, в отчетный период для нашей бухгалтерии просят предоставить огромный объем документов, где только на копирование и их поиск может уйти от 3 дней отдельно выделенным человеком. По некоторым организациям нет даже р/с в других банках чтобы спокойно сделать перевод оставшихся средств. Первая организация это потребительский кооператив (Закон "О Потребительской кооперации..." 3085-1ФЗ), где в соответствии с хозяйственной деятельностью предусмотрены взнос в паевой фонд и возврат паевого взноса, членский и целевые взносы на уставную деятельность и отдельно по соответствующим программам разработанными ПК. Как поставить на место данную кредитную организацию за данный "произвол", где они прикрываются законом 115-ФЗ. p.s. в частности отдельно "обиженный/обозленный" или мотивированный кем-то во вред сотрудник/руководитель финмониторинга банка ищет способ "навредить" т.к. никогда ранее никакие операции по всем связаным ЮЛ не вызывали подозрений и были всегда обоснованы тем же самым набором документов.