8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
586 ₽
Вопрос решен

Что можно еще еделать чтобы снизить риск попадания под проверку?

Ситуация такая. Занимаемся продажей товаров на площадке Wildberries.

Деньги от wb получаем на счет ип, со счета ип переводим на свой же счет физ лица. И с этого счета снимаем наличные или делаем переводы физ лицам для закупки товара на оптовых рынках.

Банк физ лица заблокировал счета по 115 фз и запросил документы на проверку.

Вопрос 1:  Как нам обезопасить себя от блокировок по картам физ лица (напомню мы торгуем на вб, получаем деньги на счет ип, затем выводим их на карту физ лица и затем с этой карты оплачиваем поставщикам за товар). При условии что мы не можем оплачивать поставщикам с ИП на ИП, так как у них нет ИП

Из того что я понял

1) Не нужно выводить деньги сразу же как они попали на карту (надо им дать полежать на 5-7 дней)

2) Не все деньги которые предназначены для закупок переводить в наличные, а делить 50/50 (половину снимать наличными а половину переводить с карты на карту (вроде как для банков операции со снятием наличных более подозрительные чем переводы с карты на карту)) (раньше мы все деньги переводили в наличку)

На этом все что мне известно. Что можно еще еделать чтобы снизить риск попадания под проверку?

Вопрос 2: Какова вероятность что мы вообще по этой схеме работать сможем если наш оборот по карте от 3-х до 6-ти млн руб в мес

Вопрос 3: ИП принадлежит моей девушке, она часто переводит деньги мне с карты физ лица своей, на мою карту физ лица, какое можно придумать обоснование для переводов от нее ко мне, договор займа или что?

Показать полностью
, Яна, г. Москва
Евгений Беляев
Евгений Беляев
Юрист, г. Барнаул
рейтинг 10
Эксперт

Добрый день.

В существующей схеме Вы себя не обезопасите, поскольку она изначально имеет в себе нарушения требований законодательства.

Банк вправе и обязан  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения при запросе банка возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. 

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд. 

По транзакциям  физ.лицам возникают как правило особые вопросы  в рамках методических рекомендаций Центробанка 16-МР. Поэтому необходимо детально разбирать каждую из них.

В самой схеме у Вас масса нарушений при закупке за нал. без документов. Начиная от отсутствии документов о ввозе товаров в РФ и соответствующих сертификатов, что чревато штрафами от проверяющих органов и заканчивая тем, что Вы как ИП получаете товары без подтверждения платежей что говорит о том что получили безвозмездно, а в этой связи речь о внереализационных доходах и налогах на них.

Банк в данной ситуации увидит схему с нарушением законодательства РФ и обналом.  Банк при клиенте работающем с маркетплейсами, потребует представить пояснения и подтверждения как схем закупок, так и то у кого они проходят. Более того еще и подтверждение логистических цепочек по доставке. У Вас всего этого нет.

Кроме того Вы используете счет физ.лица в рамках ведения предпринимательской деятельности, что запрещено в соответствии с Инструкцией БР 204-и http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

Все эти моменты не позволят Вам применять Вашу схему проведения платежей в качестве рабочей и безрисковой .

Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками. 

Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев

1
0
1
0
Похожие вопросы
Автомобильное право
Узнал от авто юристов, что можно признать обоюдную вину, если он двигался с превышением скорости, был непристёгнут, не тормозил, а даже в протоколе написано, что он не тормозил
Попал в ДТП 20 апреля. Пропустил поток, начал поворот налево и на высокой скорости в меня влетел аурус. После ДТП со вторым участником всё было в порядке, в скорую не обратился, я у него спросил как он, он сказал, что подушка только в грудь ударила и всё. Мы на машине тёти взяли его с собой, ездили то есть вместе, общался со мной нормально, ходил, нормально себя чувствовал.Прошли медосвидетельствование, написали объяснительные в ГИБДД и разошлись, больше не виделись, в ГИБДД вызывали, но в итоге не перезвонили и я пока что не ходил. В объяснилельной я описал момент аварии, то есть то что встречный путь был пустой, передо мной стояли машины, я начал выезжать после потока и он въехал в меня на высокой скорости, написал, что признаю вину, так как должен был уступить дорогу, а он ехал по главной. Несколько дней назад мне позвонила следователь, сказала, что у него травмы средней тяжести, что у него черепно-мозговая травма, открытые раны и т.д., чего после аварии у него не было. Следователь сказала, что мне нужно позвонить его представителю(адвокату) и с ними обсудить, что они готовы на разговор. И что если мы договоримся, то я просто приду, мне выпишут штраф 500 рублей и всё, а иначе она отправит документы в суд и он пойдёт на судмедэкспертизу. Я позвонил его адвокату, оказалось, что они хотят получить с меня 100000 моральной компенсации, и не идти в суд, чтобы не лишать меня видите ли прав. Я сказал, что суммы такой у меня нет, потому что я студент и не работаю и мы на этом закончили разговор. Узнал от авто юристов, что можно признать обоюдную вину, если он двигался с превышением скорости, был непристёгнут, не тормозил, а даже в протоколе написано, что он не тормозил. Добыл видео с момента ДТП с 3 камер, там всё видно. Следователь сначала спросила зачем мне видео, если я виновник, на память чтоли. Затем сказала ей принести на флешке это видео. Сейчас не понимаю что делать, одни говорят, что легче отдать им эти 100000 под расписку, другие, что меня просто нагреть на деньги пытаются, потому что я молодой и так далее. Говорят надо доказывать, что он превышал скорость и не тормозил, признавать обоюдную вину. Сам водитель второго автомобиля работает в 4 больницах и сам является судмедэкспертом, его 21 день больничного и такие обширные травмы я не заметил, так как я после аварии с ним провёл около 5 часов и всё с ним было в порядке, приезжала скорая, но он в неё не обратился.
, вопрос №4115382, Булат, г. Москва
Защита прав потребителей
Что можно с ними сделать в такой ситуации?
Ремонт кофемашины. Обещана диагностика с установлением причины неисправности и стоимостью ремонта на дому. Приехал человек, сказал, что нужна прочистка. Стоимость около двух тысяч рублей. Время ремонта 8 часов. На следующий день позвонил другой человек, сказал что требуется замена детали (которой нет на официальной схеме устройства данной модели), стоимость замены более 8500₽. На мое замечание про ранее уставленную причину поломки и полную исправность/цельность всех внешних деталей (фотофиксация) и согласованную стоимость ремонта, они стали требовать дополнительных денег за диагностику и отказывать в возврате машинки их доставкой. На мою просьбу указать артикул детали или показать ее на схеме, внятных обьяснений не дали, сказав, что "раз машинка капсульная, то капсулоприемник там должен быть". Теперь машинку не возвращают, я почти уверена, что вернут с подменой исправных деталей на неисправные. Что можно с ними сделать в такой ситуации?
, вопрос №4114972, Елена, г. Санкт-Петербург
Лишение водительских прав
Что можно сделать чтобы не лишили прав
Муж выпил бокал пива до дома ехать 5 дворов решил поехать домой остановили ГИБДД написали протокол. Что можно сделать чтобы не лишили прав
, вопрос №4114311, Ольга, г. Москва
Недвижимость
Что можно ожидать мне как ответчику?
Здравствуйте! Подскажите , пожалуйста, возможен ли выигрыш суда истцом в данной ситуации? После этой переписки в домовом чате на меня подали в суд. У меня (ответчик) с истцом квартиры через стенку. Отопление идет от истца в мою квартиру в одной комнате. Весь отопительный сезон этот стояк был холодный. Неоднократно обращались в УК с вызовами аврийной бригады. Но, летом , когда в квартире истца был капремонт и они собирались сносить межквартирную стену(между квартирами их и моей) мой муж пошел туда к ним в квартиру и предупредил , что сносить эту стену нельзя, но они думали (они сказали), что за этой гипсовой есть еще кирпичная, но не так вовсе. Они прекратили снос стены и тогда был обнаружен монтаж теплого пола от центрального отопления. Мой муж оповестил председателя дома о том , что идет незаконная врезка в систему центрального отопления. Председатель дома пришел с жильцом дома к ним . В квартиру они не пустили, но разговор состоялся на площадке при открытых дверях и они пообещали все демонтировать. Наступил отопительный сезон и этот стояк , который от них идет стал холодный, хотя всегда не было проблем. 3.03 истец в домовой чат пишет такое смс по поводу моих детей(у меня их трое). [08:22, 03.03.2024] ИСТЕЦ: Всем доброе утро! Хочу обратиться к жильцам шестого подъезда 98 квартиры, очень хочется чтобы Вы начали следить за своими детьми в ночное время во сколько они ложаться спать и чем занимаются, это не частное жилье ,а многоквартиный дом где за стенами существуют соседи которые хотять отдыхать и спокойно спать, если нам не удастся решить этот вопрос мирным путем нам прийдется обратиться в соответвующие органы!!!!!! [08:48, 03.03.2024] ОТВЕТЧИК: Наши дети ночью спят! [08:50, 03.03.2024] ИСТЕЦ: Вы мама детей из 98 кратиры? Потом вечером написала я в чат это смс , после которого на меня она подала в суд о защите чести и достоинства гражданина и взыскании морального вреда в сумме 50тысяч рублей. [17:48, 03.03.2024] ОТВЕТЧИК: Жильцами в квартире 81 установлены тёплые полы от центрального топления, в результате происходит падение температуры в квартирах. Нарушение циркуляции воды приводит к нагреву почвы под квартирой, а за это тепло платят поровну все жильцы дома (счётчик один на всех). Все уже заметили подорожание в квитанциях? Спасибо 81 квартира! Хочу напомнить что, при отказе собственников от демонтажа "теплых полов" либо при отказе от предоставления документов, подтверждающих законность переустройства, обратиться в государственную жилищную инспекцию для выдачи таким собственникам предписаний об устранении незаконного переустройства и привлечения их к административной ответственности по ч. 2 ст. 7.21 КоАП РФ (ч. 2 ст. 29 ЖК РФ). Действия по самовольному переустройству централ… [17:51, 03.03.2024] ИСТЕЦ: За клевету есть статья [17:57, 03.03.2024] ИСТЕЦ: Я вызову упровляющию копанию которая потвердит отсутствие в нашей квартиры топлых полов и напишу на вас жалобу в прокуротуру за ложное распростронение слухов и и приводите в заблуждение жильцов дома УК прибыла на обследовании их квартиры 15.03 и составила акт проверки и отсутствие наличия теплого пола от центрального отопления. СМС было написано 03.03.24г. Собеседование уже было 25.04.24г. Теперь 22.05.2024г будет заседание. Что можно ожидать мне как ответчику? Свидетели мой муж и председатель дома и старшая по подъезду пойдут. Свидетелей на заседание нужно заранее представлять суду ( заявление писать,что они прибудут) ? Спасибо.
, вопрос №4113983, Анна Никитина, г. Ростов-на-Дону
Дата обновления страницы 20.10.2022