"Миг кредит" не разрешает досрочное погашение займа, ссылаясь на "часть 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Арсений, добрый день! Действительно ч. 4 ст. 11  Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает минимальный срок за который заемщик должен предупредить займоавца о досрочном погашении задолженности — 30 дней. Меньший срок может быть установлен договором. Таким образом если договор данный срок сокращен до 28 дней за указанный срок подлежит начислению процент за фактическое пользование кредитом согласно условиям договора

Получается, что я сейчас погашаю полностью заем в сумме 58000, но и все равно должен еще внести 2 платежа в сентябре каждый по 11 тысяч рублей.

Арсений

исходя из писанных условий договора получается что так. Исключение вне зависимости от условий договора если с даты получения кредита не прошло 14 дней — в этом случае на основании ч. 2 ст. 11 указанного закона кредит можно полностью вернуть без предварительного уведомления. Условия договора ограничивающие указанное право недействительны в силу положений ст. 16 Закона о защите прав потребителей

Здравствуйте, Арсений.

Всё верно, при желании вернуть кредит досрочно, нужно уведомить об этом кредитора за месяц, если меньший срок не указан в договоре.

Но есть исключения.

1. Вернуть кредит можно досрочно без уведомления, если он был взят не более 14 календарных дней назад.

В соответствии со ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)»:

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

2. Если прошло не более 30 календарных дней после взятия кредита под определённую цель.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В остальных случаях — расторжение возможно только после уведомления и ожидании указанного срока.

Получается, что я сейчас погашаю полностью заем в сумме 58000

Арсений

Сначала уведомляете, ждёте 30/28 дней, а потом погашаете.

Здравствуйте. Норма статьи 11 Закона О потребительском кредитовании" процитирована точно

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору до дня фактического возврата соответствующей суммы включительно. Как правило, досрочное погашение производится на дату осуществления очередного платежа в соответствии с графиком платежей по договору (ч. 5, 6 ст. 11 Закона N 353-ФЗ) с тем, чтобы не было никаких хвостов. Поэтому все правильно.

При этом обращаю Ваше внимание на то, что Вам следует надлежащим образом уведомить МФО о своем намерении. Заказное письмо с уведомлением и описью вложения обычно используется. Либо лично принести в МФО и получить на втором экземпляре отметку.

Получается, что я сейчас погашаю полностью заем в сумме 58000, но и все равно должен еще внести 2 платежа в сентябре каждый по 11 тысяч рублей.

Арсений

Здравствуйте

верно.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Закона заемщик обязан уведомить кредитора о досрочном возврате суммы (части суммы) потребительского кредита не менее чем за 30 календарных дней, если меньший срок не установлен договором. При этом заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на досрочно возвращаемую сумму включительно до дня ее фактического возврата (часть 6 статьи 11 Закона).
Кредитор в соответствии с требованиями части 7 статьи 11 Закона в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления заемщика исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
Для целей расчета датой фактического срока пользования потребительским кредитом является планируемая дата досрочного возврата, указанная в уведомлении заемщика, либо дата, исчисляемая исходя из определенного в соответствии с частью 4 статьи 11 Закона срока уведомления о досрочном возврате.

Письмо Банка России от 12.09.2014 N 41-2-2-8/1655

Уведомление отправляйте заказным письмом по почте с описью и уведомлением обязательно- вам важно тут все даты зафиксировать — чтобы потом лишние % не набегали.

При этом срок начнет течь- с момента получения ими этого уведомления — а на почту они тоже могут придти не сразу- и письмо может храниться до 1 месяца на почте — имейте в виду это.

Можно отслеживать отправку и получение письма по сайту почты рф- почтовое отслеживание это называется.

Здравствуйте, Арсений!

Насколько я понял, исходя из вопроса, у Вас микрозайм, с оплатой два раза в месяцу.

В этом случае, заимодавец вправе уменьшить договорной срок, при досторочном полном (в данном случае — именно «полным», не частичном микрозайма. В Вашем случае, договорной срок — сокращен, до 28 дней. Положения закона тут не нарушены.

Идем дальше.

В соответствии с частью 5  статьи 11 ФЗ — 353,

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

К сожалению, в вопросе Вы не указываете, есть ли такое условие в договоре микрозайма (условие о досрочном полном возврате займных средств только в день внесения очередного платежа, согласно графика). Уточните, пожалуйста, этот момент в договоре микрозайма.

Если в договоре нет такого условия, то Вы совершенно не привязаны к датам очередных платежей, по графику, при полном досрочном погашении.

Если указано, то Вы обязаны соблюдать это условие и внести полную «досрочку», в один из дней   очередного периодического платежа.

Предположим ситуацию, что, все — таки, договором кредитор Вас «привязал» к датам очередного платежа (с трудом верится в то, что частный ростовщик «проморгал» этот договорной момент). 

Допустим, 1 сентября Вы решили совершить полное досрочное погашение займа. Ежемесячные даты погашения по графику: 5 и 20 числа каждого месяца.

В этом случае, 1 сентября Вы направляете кредитору письменное уведомление о намерении совершить полную «досрочку» 28 сентября 2019 г. (желательно, заказным письмом, с простым уведомлением, а лучше всего — отнести — нарочно). 

В течение  5 дней, с даты получения такого уведомления, кредитор обязан произвести расчет конечной суммы долга, на 28.09.2019 г. (с разбивкой: на сумму основного долга — «тела» микрозайма и процентов) и направить Вам этот расчет.

Соответственно, Платеж 5 и 20 сентября (по графику) Вы оплачиваете, как обычно. И 28 сентября — вносите полную «досрочку», согласно конечного расчета, выполненного кредитором.

Вот, как-то так.

При полном досрочном погашении, не забудьте потребовать и получить у кредитора, документ о принятии надлежащего исполнения, чтобы потом в МКК не имели к Вам претензий.

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Обратите внимание на то, что справка (расписка) выдается кредитором, только по требованию.