Агентский договор на оказание транспортых услуг и 115-ФЗ ЦБ

Здравствуйте, Елена.

А в чем конкретно заключается деятельность вашей компании? Расчеты производятся в валюте? Из банка получили какое-то письменное уведомление?

как переназнавать наш договор,
Елена

это не вопрос. Важно не название договора, а суть правоотношений между вами и иностранными компаниями.

Отсюда возникает вопрос, как переназнавать наш договор, что бы особо не пугать банки нашим видом деятельности, или возможно есть какие то другие варианты договоров для оказания международных транспортных услуг или их названия, очень хочется продолжить работать.
Елена

Елена, здравствуйте. Вообще говоря, скорее всего банки будут реагировать не на название договора, а на его существо, поскольку договор вообще может никак не называться. Теоретически Вы можете изменить наименования Агент и Принципал на Доверитель и Поверенный, либо вообще на Заказчика и Исполнителя.

Но тут, на мой взгляд, надо понимать что именно Вы делаете, поскольку сейчас, как я понимаю, Вы получаете за свою деятельность агентское вознаграждение, остальные средства перечисляя Принципалу, соответственно в Вашу налогооблагаемую базу попадает только само вознаграждение. Как будет дальше зависит от существа Ваших отношений.

Здравствуйте.

Если они видели Ваш договор — то смена его названия вам не поможет так как смотрят на предмет договора, суть правоотношений.

Если же вы Вы просто название написали в счетах то в принципе на время это помочь может, пока документы не запросят.

Назвать можно договор оказания услуг, или транспортных услуг- тут конечно предмет Ваш надо смотреть чтобы перефразировать

.При этом банк не запросил ни какой документации подтверждающую деятельность, ни чего, они самостоятельно приняли решение и отказались в работе с нами, даже по рублевым счетам.
Елена

Здравствуйте, вам надо обратится в банк и представить все подтверждающие документы, о законности перечисления вам денежных средств, все счета должны будут разморозить и далее проблем быть не должно, ничего переименовывать не нужно, агентские договора вполне распространенная практика для таких правоотношений, если суть ваших отношений именно агент-принципал то все оставляете как есть, если отношения меняются, то и договор будет иной.

Если и после предоставления документов, банк не размораживает счета, то подаете на него в суд за упущенную выгоду и убытки.

Уважаемая Елена! Здравствуйте! Так, а какие основания «частичной блокировке счета»? Да в чем (даже интересно) это проявилось — «частичной блокировке»? Пишите жалобу на имя управляющего банка, в ЦБ РФ, в УФАС России.

Касательно же того, что и

другие банки не охотно хотят работать с нашей компанией

это также предмет жалобы в указанные ведомства, а то и в суд.

Отработав некоторое время, банк с которым мы работали, объявил нам проверку, и через несколько дней наш счет был частично заблокирован на основании 115-ФЗ ЦБ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001
Елена

На самом деле Банки могут блокировать счет клиента в случае выявления признаков, о которых говориться в Федеральном законе от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

существуют рекомендации Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г. №236-Т).Банки имеют право отказать в выполнении распоряжений клиента по счету не только в случае непредставления документов, которые необходимы для фиксирования информации, но и в том случае. если возникают соответствующие подозрения относительно проводимой операции.
п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Перечень сделок, которые подлежат обязательному контролю со стороны банка, приведен в ст.6 Закона №115-ФЗ.

Полностью остановить все операции по счету клиента банк может только в случае, если фирма находится в перечне организаций в отношении которых имеются сведения о их причастности к экстремистской или террористической деятельности.

обращались ли Вы с письменным заявлением, и выяснением причин (что послужило) блокировки счета и что их в Ваших документах (правоотношениях) не устраивает, что бы они приняли (какие правоотношения) они хотят видеть. Возможно, что банк просто страхуется. не понимая существа Вашей деятельности.

С Уважением, В.Г. Бровенко

Здравствуйте.

Если не хотите портить отношения с банками, заключайте с клиентами договоры транспортной экспедиции.

Статья 801. ГК РФ Договор транспортной экспедиции
1. По договору транспортной экспедиции одна сторона (экспедитор) обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны (клиента-грузоотправителя или грузополучателя) выполнить или организовать выполнение определенных договором экспедиции услуг, связанных с перевозкой груза.
Договором транспортной экспедиции могут быть предусмотрены обязанности экспедитора организовать перевозку груза транспортом и по маршруту, избранными экспедитором или клиентом, обязанность экспедитора заключить от имени клиента или от своего имени договор (договоры) перевозки груза, обеспечить отправку и получение груза, а также другие обязанности, связанные с перевозкой.
В качестве дополнительных услуг договором транспортной экспедиции может быть предусмотрено осуществление таких необходимых для доставки груза операций, как получение требующихся для экспорта или импорта документов, выполнение таможенных и иных формальностей, проверка количества и состояния груза, его погрузка и выгрузка, уплата пошлин, сборов и других расходов, возлагаемых на клиента, хранение груза, его получение в пункте назначения, а также выполнение иных операций и услуг, предусмотренных договором.

Фактически будете оказывать те же самые услуги.

Ну, а с иностранными партнерами договор перевозки или оказания услуг, или аренды транспортного средства с экипажем.

Также можно подумать над договором простого товарищества.

Статья 1041.ГК РФ Договор простого товарищества
1. По договору простого товарищества (договору о совместной деятельности) двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои вклады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной не противоречащей закону цели.
2. Сторонами договора простого товарищества, заключаемого для осуществления предпринимательской деятельности, могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

Главное важно понимать, что так просто, как с агентским договором, уже не будет и порядок уплаты налогов также изменится.

Что касается банка, то напишите заявление в региональное отделение ЦБ РФ о привлечении банка к административной ответственности

.Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности
2. Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований — влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.
3. Действия, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), — влекут наложение административного штрафа в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Не факт, что привлекут, но банк может поумерить свой пыл, т.к. они сейчас все очень пуганные и готовы просто заблокировать счет организации без объяснения причин, при этом не извещая ЦБ РФ или Росфинмониторинг.

Прецеденты были, счета разблокировались буквально через день-два и организации продолжали спокойно работать, т.к. ЦБ может назначить проверку деятельности банка и тогда всплывут иные нарушения, которые есть у любого банка.

Здравствуйте!

Согласно Письму ЦБ РФ от 30.09.2013 №193-Т Кредитными организациями формируется список резидентов – участников внешнеэкономической деятельности, в деятельности которых выявлены признаки незаконного вывода денежных средств из Российской Федерации и легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Признаки эти перечислены в этом письме( в том числе задолженность нерезидентов перед резидентами).

Перечень доводится до сведения банков по каналам связи через территориальные учреждения Банка России.
Учитывая изложенное, в целях снижения риска потери деловой репутации и вовлечения уполномоченных банков и их сотрудников в использование услуг уполномоченного банка в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, кредитным организациям в отношении резидентов, включенных в первую группу, необходимо применять пункт 5.2 и пункт 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — то есть «отказ в обслуживании»

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. 

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. 

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог.

С Уважением, 

Васильев Дмитрий.