Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день! Подскажите моя мама взяла кредит на сумму около 500 000 в разных банках. Некоторое время платила все во время, но на данный момент не платит уже с августа месяца 2013 года. Платить не отказывается, просто на данный момент не может финансово. В собственности у нее ничего нет, живет на съемной квартире Что ей грозит? Банки грозят подать в суд и звонят с угрозами.
Здравствуйте, долг перед банком 43000 рублей счет заморожен возможности сразу погасить весь долг нет (так как этого требует банк и коллекторы) угрожают описью имущества и заведением уголовного дела по факту мошенничества. Можно узнать поподробнее о уголовном наказании по факту мошенничества, такое возможно?
Здравствуйте! Меня Зовут Юлия. Помогите пожалуйста. У меня есть кредит в банке Хоум. Когда я работала платила все исправно. Ушла в декрет. На данный момент платить нечем. Сумма на данный момент составляет 253 тыс. из 140 тыс. руб. Очень много пунктов начисления % не указаны в договоре, банк говорит что имеет на это право. Грозится мне лишением свободы, лишением меня родительских прав, и блокировкой вех моих счетов и счетов моих родных и близких, имеет ли он на это право. У меня только один счет для перечисления детского пособия, могут ли они его заблокировать. Договориться с банком у меня не получается. Я не прячусь и не скрываюсь. Не отказываюсь платить, но на данный момент у меня нет возможности заплатить эту сумму, сумма уже фиксированная.
Здравствуйте ! Прошу посоветовать как быть в данной ситуации: Взял кредит, не работая официально - через фирму. Отдал фирме процент, получил кредитную карту на 100000руб. платил 3 месяца, после не потянул сейчас прошло уже пол года как не плачу, банк подает в суд что я могу сделать что бы примерится с банком?
Знакомый взял кредит в банке 1 млн с поручительством. Полгода исправно платил но потом скрылся. Какие меры примет банк и грозит ли ему уголовная ответственность?
Злравствуйте.Имеется несколько кредитов.Кредиты от 300 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.Лишился высокооплачиваемой работы и нет возможности их оплачивать.До потери работы все кредиты оплачивал в срок,без единой просрочки.Найти такую работу,что-бы иметь доход,позволяющий оплачивать ежемесячные платежи очень трудно,практически невозможно.Какие последствия меня могут ожидать?
добрый день!
подскажите пож,банк подал в суд за неуплату кредита, работаю, из недвижимого имущества только комната приватизированная в общежитии, проживаю в квартире брата,обязана ли я говорить приставам фактическое место проживания, т.к. боюсь придут и заберут вещи брата
Скажите, а если у меня 32 кредита в 30 банках. И сейчас я не могу их оплачивать. Само по себе количество банков на что-то влияет или те же последствия неуплаты кредитов, что и при долге в одном банке. Брал все кредиты одновременно
Мой брат взял 2 кредита в двух банках на сумму один миллион и три миллиона --брал через брокера , который подготовил ему все документы ( с места работы --поддельная 2 ндфл ) . Брал на бизнес идею , которая не воплотилась в жизнь --4 месяца он пытался раскрутиться и соответственно платил по кредитам эти 4 месяца --затем он полетел в гости к своей подружке в США и там потратил все оставшиеся деньги --Сейчас у них большая любовь и они женаты --возвращаться он боится и не видит смысла ( будут деньги требовать ) ----Что ему грозит ? Какие могут быть последствия ?
Что может мне угражать за просрочку по кредиту мне звонят и говорят такие вещи как могут лишить родительских прав Я мать одиночка у меня помощи так каковой нет ни с какой стороны В данный момент я потеряла работу из за здоровья и з за долгово отсутствия а у них ни хватка штата сотрудников Что мне делать в этой ситуации
Добрый день.
Мой друг (гражданин РФ) взял несколько кредитов и уехал на ВНЖ в Европу (Черногорию). Кредиты не платит, что ему грозит, какие санкции могут к нему применить судебные власти России.?
Мой муж в апреле 2010 года взял в банке потребительский кредит на сумму 150 000 рублей. В ноябре этого же года у него случился инфаркт миокарда, а в конце марта 2011 года он перенес операцию на сердце. До марта 2011 года кредит мы выплачивали регулярно в суммах, определенных банком, но потом, с марта по июнь, из-за материальных затруднений, уплачивали суммы, которыми располагала семья. В общей сложности мужем была выплачена сумма 94 671 рубль. В июле 2011 года банк потребовал досрочно погасить задолженность. Причину задолженности мы неоднократно объясняли сотрудникам банка по телефону (они звонили регулярно 1 раз в неделю!) и просили обратиться в суд с иском о взыскании этой задолженности. С заявлением о реструктуризации долга муж не мог обратиться, так как физически, после операции на сердце, поездки на транспотре ему были проивопоказаны (ехать до офиса банка нужно 24 километра). Однако, банк подал иск на сумму 290 910 рублей только в октябре 2013 года - через 2 с половиной года! За это время банк насчитал еще и убытки на сумму 122 000 рублей, с которой мы не согласны. Вопрос: 1)можно ли в нашем случае расчитывать на признание болезни мужа уважительной причиной неисполнения обязательств; 2) можно ли ходатайствовать о признании несоразмерной суммы иска сумме взятого кредита и выплаченных денежных средств; 3) можно ли оспорить период начислений банком убытков, если срок предъявления досрочного погашения кредита им был выдвинут еще в июле 2011 года, а иск подан в октябре 20013 года? Как мужу поступить в данной ситуации? Буду благодарна за ответ!
Не палатится потребительский кредит. Заемщик прописан по временной регистрации в доме родителей. Отвечают родители за кредит совершенолетнего сына,( кредит брался без поручителей). Что будет с имуществом и домом где временно проживает заемщик , и чем грозит неуплата кредита его родителям.
