Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ликвидация банка

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка - это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

  • Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).
  • Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

  • Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.
  • После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).
  • Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.
  • После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

  • В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.
  • Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.
  • Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.
  • Взыскивается дебиторская задолженность.
  • Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.
  • Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.
  • Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.
  • Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.
  • Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.
  • О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

  • Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.
  • Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
  • Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

  • Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
  • Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).
  • Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются  после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Последние вопросы по теме «ликвидация банка»

Фильтры
Наследство
Должна ли я оплатить кредит умершего мужа, если банк ликвидирован?
Здравствуйте ! В 2012 году муж взял кредит 500 тысяс поручителей не было . Платил 2 года .В 2014 году была ликвидация банка через два месяца умирает муж . Мы связались с банком отправили свидетельство о смерти нам сказали что с нами свяжутся что дальше делать с кридитом. 05.04.2019года нам позвонили судебные приставы и сказали что у нас большой долг 890 тысяч по кредиту и мне придется его платить так как я наследница . Что мне делать и как быть ??
, вопрос №2318845, Ирина Петровна, Дмитриев-Льговский
1400 ₽
Вопрос решен
Все
Увольнение замПреда ликвидируемого банка по п.1 ст.278 ТК
ЦБ отозвал у банка лицензию за нарушение 115-ФЗ. Признаков банкротства у банка нет (указано в судебном решении). Арбитражный суд удовлетворил иск ЦБ и принял решение о принудительной ликвидации банка. Ликвидатором назначено АСВ. Насколько правомерно увольнение замПредседателя ликвидируемого банка по п.1 ст.278 ТК?
, вопрос №2253311, Игорь, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Возможно ли как-то снять поручительство, если заемщик ИП перестал платить кредит?
Заемщик ИП перестал платить кредит, меня как поручителя банк по суду обязал исполнять свои обязанности, как поручителя. заведено исполнительное производство по взысканию с меня долга. вот уже три года висит это дело. год назад ип объявлен банкротом. у банка отозвали лицензию. ... идет ликвидация банка-кредитора. все очеь интересно! а я все еще "вишу" в долгах. ни уплачено ни рубля по долгу по исп.листу. ПОМОГИТЕ! как от этого всего избавиться
, вопрос №1949730, люся, г. Курск
Корпоративное право
Сколько максимально по времени длится ликвидация банка и может ли она длиться больше этого срока?
Здравстауйте,подскажите пожалуйста сколько максимально по времени длится ликвидация банка?может ли ликвидация длиться больше максимального срока?
, вопрос №1833113, евгения евгения, г. Барнаул
Гражданское право
Где узнать информацию о переводе денег, если у банка отозвали лицензию?
Вопрос сложный для меня помогите пожалуйста!!! Физ. Лицо "А" перевело через кассира банка на счёт лица "Б" денежные средства. В данный момент идёт ликвидация банка. Как и где подтвердить информацию о переводе???
, вопрос №1758634, Иван, г. Москва
Защита прав работников
Сокращение сотрудника при банкротстве организации
Добрый день. По какой статье ТК РФ сокращают сотрудников при банкротстве организации? Могут ли заставить писать заявление по собственному желанию? Что делать и куда обращаться если контора походу отмывала деньги на сотрудниках, в справке 2 ндфл суммы с небес, фактически таких денег не получалось. Есть выписка с банка!
, вопрос №1680018, Татьяна, г. Москва
400 ₽
Вопрос решен
Все
Избавиться от фиктивных фирм, оформленных на меня
В 2002-2004 годах за копеечное вознаграждение оформил на себя несколько фирм и к ним никакого отношения не имел и сейчас решил все их закрыть, т.к. недавно сразу по 2 фирмам (Москва и регион, например Рязань) пришло «Уведомление о необходимости предоставления достоверных сведений» (были недостоверные сведения о юридическом адресе). Я позвонил в МИФНС №46 исполнителю – объяснил ему что никакого отношения к АХД фирмы не имею и он сказал что мне необходимо написать заявление по форме 34001 и сдать в налоговую. Позвонил исполнителю в налоговую Рязани спросил что делать, т.к. я не являюсь фактическим учредителем и директором фирмы и давным давно что-то оформлял на себя, что не помню, что правда. И инспектор начал мне говорить что мне легче всего произвести процедуру добровольной ликвидации ЮЛ, что заявление по ф.34001 лучше не сдавать в налоговую, т.к. возможна уголовная ответственность и говорил что-то про отчетность моей фирмы (что нужно позвонить в другую налоговую Рязани и что-то там узнать про отчетность и возможность добровольной ликвидации), что я так и не понял, что отчетность как-то связана с ликвидацией – я так и не понял о чем он. Потом в МИФНС №46 по Москве сдал заявление по ф.34001 по одной фирме, проконсультировался с местным юристом и по его наводке написал заявление о предоставлении всех фирм оформленных на мои паспортные данные (ответ пришел через неделю – в трех ЮЛ я директор г. Москва, в 1 ЮЛ – я директор и учредитель – Рязань). По оставшимся двум московским фирмам я также написал заявление по ф.34001, с каждого заявления обязательно взял «Расписку в получении документов, предоставленных при гос.рег. ЮЛ» (как подтверждение что налоговая приняла мои заявление по ЮЛ). Съездил в налоговую Рязани (где я учредитель и директор) сдал заявление по ф.34001. Позже из МИФНС №46 мне по 2 фирмам пришли письма: «Лист записи ЕГРЮЛ», а по третьей не пришло. Хотя на сайте nalog.ru в разделе проверь контрагента информация внесена. Юрист в МИФНС №46 запугал меня что если в период моего нахождения директором что-то плохое всплывет то я буду отвечать в соответствии с УК РФ ст.170какая-то. И вопросы: 1. Как мне убрать запись что я являюсь директором в 3 ЮЛ из ЕГРЮЛ? 2. Как мне закрыть фирму в Рязани где я являюсь фиктивным учредителем и директором сразу? 3. Мне один юрист посоветовал съездить в налоговую Рязани и оставить заявление о том что документы и печать Рязанской фирмы мною утеряны и я никакого отношения к деятельности фирмы не имею, ничего нигде не подписывал и т.д. (на вопрос можно ли написать что все утеряно с момента создания 2004 года – говорит нет, могут по статье УК привлечь) и узнать у инспектора как мне добровольно ликвидировать фирму зарегистрированную на мои паспортные данные. Дельный ли это совет юриста или как мне быть? У меня только добровольная ликвидация фирмы или как-то еще можно от неё избавиться? 4. Правильно ли я сделал что подал заявление по ф.34001 по трем Московским фирмам где я директор и в налоговой Рязани где я учредитель и директор?
, вопрос №1669449, Николай, г. Москва
289 ₽
Вопрос решен
Кредитование
Начисление процентов банком банкротом
Имеет ли право Банк-банкрот ( лицензия отозвана ЦБ февр. 2016 г., признан банкротом апрель 2016 г.), в 201 году начислять проценты и пени по кредиту за несколько лет и подавать в суд на возмещение этих процентов?
, вопрос №1668569, Валерий, г. Москва
600 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Как поручителю не платить за заемщика
в 2013г пошла поручителем. В 2015 оду у банка отозвали лицензию, в 2017 в мае банк подает на меня в суд как на поручителя, при этом заемщик уже два года не платил кредит. Имеет право банк с отозванной лицензией подавать в суд на меня как на поручителя?
, вопрос №1645539, ирина, г. Поронайск
289 ₽
Вопрос решен
Трудовое право
Не хотят увольнять по сокращения из кредитной организации (Банк)
Здравствуйте , 2 марта отозвали лицензию у банка я была оформлена на полставки ( по трудовому договору) оклад 8000р. Никакого уведомления для ознакомления о 2-х месячном предупреждении перед сокращением мне не присылали и не давали и вообще не связывались со мной. Просто передали информацию через управляющего что я должна подъехать и уволиться .С этого дня я сидела дома . На сегодняшний день 23 мая я нигде не работаю . Я им позвонила 23 мая и мне сказали что всех работников уволили и меня в том числе уволили 2 марта и что сокращать они не будут и что мне нужно подъехать и подписать документы . Как мне быть ? хочу получить все причитающиеся мне выплаты и официальное сокращение
, вопрос №1644875, лиля, г. Москва
Защита прав работников
Что делать, если хотят уволить или перевести в другой город беременную при ликвидации филиала банка?
Добрый день, в связи с ликвидацией филиала банка и пеереездом этого филиала в другой город мне предложили написать заявление об увольнении по согласию сторон. Но я беременная, руководство настоятельно предлагает написать заявление об увольнени или переезжать в другой город. В этом городе есть другие отделения этого же банка. Подскажите , как поступить, переезжать не собираюсь. Спасибо
, вопрос №1596271, Дина, г. Москва
Защита прав работников
При ликвидации банка как будет уволен сотрудник, находящийся на декретной ставке?
Я нахожусь на декретной ставке. Банк находится на моратории. Есть два пути развития событий. 1)Отделение в катором я работаю могут закрыть до окончания моратория ,сотрудникам по трудовому договору предпологаю предложат сокращение или соглашение сторон, а меня как тогда меня будут увольнять и что мне будет положено? 2) Ликвидация банка, какие мне положены выплаты и положены ли вообще?
, вопрос №1497643, Люда, г. Казань
400 ₽
Вопрос решен
Регистрация юридических лиц
Протокол ликвидация
Здравствуйте! Хотим закрыть ООО. Немного не понимаем, как правильно составить протокол решения о ликвидации. Вопрос: нам надо назначать ликвидационную комиссию или ликвидатора? Если комиссию, то кого кем назначать? У нас всего 2 учредителя, один из которых директор.
, вопрос №1417751, Антон, г. Уфа
Защита прав работников
Что меня может ожидать в связи с ликвидацией организации?
добрый день! наш банк лишили лицензии ( ликвидация организации), работников банка будут сокращать, а что будет со мной, моему ребенку не исполнилось еще 3 лет ( я была в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет)? на что я могу рассчитывать
, вопрос №1404280, Анастасия, г. Ковров
Защита прав работников
Мои права при ликвидации банка (моего работодателя)
Добрый вечер У банка АКБ СТРАТЕГИЯ (ПАО) была отозвана лицензия 21.07.16 Все сотрудники получили уведомление об увольнении в августе, дата увольнения 07.11.16 Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 3х лет, уведоменние не получала, временная администрация, ссылается на то что меня должен уволить назначенный судом Ликвидатор. Суд состоится 18.10.16 Я переживаю о своей трудовой книжке и выплатах, которые мне положенны по трудовому законодательству. Трудовая книжка находится в Москве, а я работала в ККО Петербургском, соответственно живу в Петербурге. Что мне необходимо сделать чтоб меня уволили в связи с ликвидацией по трудовому законодательству, куда обращаться, если все таки мои права нарушены? Нарушенв ли мои права? Спасибо
, вопрос №1403246, Софья, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 08.04.2019