Здравствуйте, если у мужа банкротство, то сможет ли он взять ипотеку?

Здравствуйте!

По закону заемщик, который не может рассчитаться с долгами, имеет право объявить себя банкротом и добиться списания долгов. Из-за своей специфики процедура банкротства накладывает на физических лиц ряд ограничений. Разберемся, можно ли банкроту оформлять кредиты и как взять ипотеку после банкротства.
Что говорит закон
Последствия признания физического лица банкротом перечислены в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ.
Запрещается повторно банкротиться в течение 5 лет.
После банкротства некоторое время нельзя участвовать в управлении финансовыми, страховыми, кредитными, инвестиционными компаниями и негосударственными пенсионными фондами. Также запрещено открывать ООО в течение 3 лет.
В течение пяти лет при оформлении любого кредита физическое лицо обязано уведомлять финансовую организацию о прошедшей процедуре банкротства.
Таким образом, закон не запрещает оформлять потребительский кредит или ипотеку даже сразу после прекращения производства и реализации имущества. Но в течение первых 5 лет после завершения процедуры банкротства, если клиент хочет оформить кредит, он обязан сообщить в банк о своем статусе банкрота.
Влияет ли банкротство на кредитную историю
Кредитная история (КИ) — это ключевой показатель при кредитном скоринге, по ней банк оценивает благонадежность заемщика. Если клиент проходил процедуру банкротства, то этот факт будет также отображен в КИ. Но сама процедура не так ощутимо понижает кредитный рейтинг.
Гораздо большее влияние на кредитную историю окажут долги и просрочки, из-за которых заемщику пришлось банкротиться. Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые организации обязаны передавать в течение 5 дней всю информацию, связанную с выданными кредитами:
сумму,
срок,
дату и размер ежемесячного платежа,
наличие беспроцентного периода (если есть).
Если эта информация изменяется, банк обязан сообщить в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если клиент внес досрочный платеж и уменьшил общий срок займа. Или, наоборот, если он просрочил выплату и образовалась непогашенная задолженность.
Чтобы взять ипотеку, лучше проверить свою кредитную историю и при необходимости ее поправить. Узнать, в каком именно бюро хранится информация, можно через «Госуслуги». Данные могут находиться в одном из шести аккредитованных БКИ. Запросить электронную кредитную историю можно на сайте самого бюро. Клиенту предоставляется 2 бесплатных запроса в год в каждом БКИ, за последующие придется платить.
В готовом документе будут отображены сведения обо всех кредитах за последние 7 лет — кто выдал, когда, как выплачивался заем. Также заявитель может узнать свой персональный кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше благонадежность клиента и тем выше шанс, что банк одобрит ипотеку. Хорошим считается показатель выше 600 баллов.
Если кредитная история была сильно испорчена, можно попробовать ее улучшить. Для этого необходимо взять небольшой заем, рассрочку или кредитную карту, а затем рассчитаться без задержек. Это поможет поднять кредитный рейтинг на несколько баллов.
Одобрят ли ипотеку после банкротства
У каждого банка свои условия предоставления ипотеки, и к банкротству тоже все относятся по-разному. С одной стороны, банкротство означает, что заемщик не справился с кредитными или иными финансовыми обязательствами. Всегда остается риск, что с новым кредитом история повторится.
С другой стороны, в отличие от потребительского кредита, по ипотеке устанавливают более жесткие требования, которые нивелируют потенциальные риски. При оформлении ипотечного договора банк получает в залог недвижимость. Если клиент не сможет выплатить ипотеку, можно будет продать жилье и таким образом вернуть деньги. Кроме того, для получения ипотеки нужно сделать первоначальный взнос. Если у клиента образуется просроченная задолженность, он рискует потерять и жилье, и свои вложения.

Здравствуйте.

Не существует запрета на взятия кредита, если был признан банкротом. Есть обязательства указывать в заявлении данные о том, что лицо признано банкротом.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Но, банкротство влияет на кредитный рейтинг, если он низкий у физического лица, то банки просто могут не одобрить заемщика.

С уважением,

Шелковая Наталья Николаевна