Как мне предоставить информацию?

     Добрый день. 

     Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

    Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзакций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

     Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об операциях с криптовалютой, транзакциям в онлайн казино( зарубежные онлайн казино — незаконны в РФ, в связи с транзакциями связанными с ними банк сделает вывод о том, что транзакции связаны с участием Вас в незаконной деятельности) ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица. Это является основанием к блокировки счетов По транзакциям физ.лицам особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. 

    Так же не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений. Т.е. закрыть счет Вы вправе, но деньги при этом будет предложено перечислить на счет в иной банк. При переводе будет сделана отметка о переводе средств в связи с закрытием счета, сведения будут внесены в списки ЦБ доступные всем кредитным учреждениям, что в свою очередь  вызовет вопросы по пришедшим суммам в других банках.

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Добрый день!

По всей видимости вы ведете речь об иностранных  онлайн казино,  поскольку вывод средств осуществлялся  через физических лиц. Для банка, конечно, данные сделки (операции) лежат вне рамок правового поля, поэтому объяснения в таком ключе банк не устроят.

115-фз обязывает банки проверять сомнительные операции. В данном случае переводы  от Вас  физическим лицам и от физических лиц в ваш адрес  без очевидного экономического смысла для банка безусловно привлекло внимание банка и как следствие  повлекло направление в ваш адрес запроса о предоставлении пояснений.

В любом случае необходимо подготовить для банка пояснения, поскольку сам факт ненаправляения таких пояснений  повлечет дальнейшую блокировку счетов и невозможность  (либо проблемы) при открытии счетов в других банках.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В рамках консультации можно обсудить направление информации по запросу.

Здравствуйте.

В соответствии со ст. 6 и 7 закона №115-ФЗ банки вправе при наличии сомнений в операциях клиента направлять ему запрос относительно экономической сущности таких операций. В этом случае необходимо давать ответы, которые могут быть подкреплены какими-то подтверждающими документами.

Переводы осуществлялись в онлайн казино и соотвественно выигрыши приходили тоже от физ лиц .

 Онлайн-казино, несмотря на то, что формально запретов пользоваться такими сайтами законодательство не содержит, в РФ не может действовать легально, соответственно все платежи (выводы средств) с таких аккаунтов однозначно будут расцениваться как подозрительные операции. Кроме того, Вы пишете, что денежные средства поступали от каких-то физлиц. Как я понимаю, никакие договорные отношения Вас с ними не связывают, поэтому подтвердить экономическую сущность операций Вы не сможете.

Вы можете конечно прямо указать как есть, т.е. на то, что это средства из онлайн-казино, что Вы не знали, что такие операции совершать не следует и более не намерены совершать их, но в данном случае все остается на усмотрение банка. Наиболее вероятно, что он расторгнет с Вами договор банковского счета в связи с тем, что ему проще прекратить с Вами отношения чем попасть на заметку ЦБ РФ. 

Тем не менее лучше все равно какой-то ответ на запрос представить. И уж точно не закрывать счет, поскольку это приведет к внесению Вас в «черный список» что приведет к тому, что Вы не сможете открыть счет ни в одном более менее нормальном банке.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.