Как закрыть кредитные карты без штрафов, если возникли финансовые трудности?

Здравствуйте! У меня такой вопрос у меня есть 2 кредитные карты с задолженностью 77000 и 53000 соответственно, через месяц у меня истекает льготный период этих карт, денег для взноса к сожалению нет, в потребительском кредите и рефинансировании отказано во многих банках, из за недостаточного дохода на официальном рабочем месте, имеется супруга с гражданством Казахстана официально неработающая и двое маленьких детей, все банки отказывают если я во во время не внесу нужную сумму на кредитки мне выставят огромные пени и проценты + сам долг, так же по мимо этого имею еще 3 кредита, Естественно хочу решить эту проблему без судов, но как не знаю, Сам гражданин России, дополнительного дохода не имею кроме одной официальной работы, супруга работает неофициально доход подтвердить не может так как нет трудовой. Подскажите что мне делать в данной ситуации, недавно вышел из отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет. В собственности так же не имею жилье, живем в служебном жилье от моей работы, автомобиля в собственности так же нет, Материнский капитал получить не можем, так как у жены только этап получения вида на жительства, а капитал дают только с гражданством. Вот такая сложная ситуация!  Мне указали в альфа банке как вариант рефинансирования кредитных карт, но только на определенных условиях, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, а я уже из него вышел, и ряд некоторых причин, которые мне вряд ли подходят, там есть строка где написано увеличение расходов заемщика, но как сказали это ипотека и соответственно это не подходит, у меня 3 кредита может это причина? Вообщем не знаю, я в замешательстве не знаю как быть…