8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Блокировка банковского счета без оповещения

Между ООО , и Банк» . был заключен Договор о банковском счете согласно которому нам был открыт счет номер . Договор о банковском счете сотрудники Банка нам так и не предоставили, по каким причинам ответить затруднялись, нам было вручено сообщение об открытии расчетного счета. Услуги банка оплачивались регулярно, задолженности по оплате не было, 29.09.2016 г. без оповещения и указания причин все операции по счёту были заблокированы. При обращении в отделение банка сотрудниками не было дано ответа по причинам блокировки. 04.10.2016г. нами было представлено официальное письмо с просьбой разъяснения действий банка и возврат остатка денежный средств на расчетном счете. Кроме того, в связи с необходимостью уплаты налогов, выдачи заработной платы, проведением расчётов с поставщиками, нами были представлены надлежаще оформленные платежные поручения, по которым не было перечислено денежных средств, ничем не объяснив. Так как ответа от банка не поступало, на каждый звонок от нас, в Банк» (АО) был единственный ответ, о том что руководитель банка письмо об обращении от нас не рассмотрел. В период с 29.09.2016г. по 05.10.2016г. банком не давалось ни одного ответа на наши обращения. При устных переговорах, в том числе и с начальником банка, точного объяснения также не предоставлялось, однако при очередном звонке 05.10.2016г. поступил первый ответ банка, в устной форме в котором указывалось следующее: «В соответствии с требованиями Федерального Закона №115-ФЗ «О Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановить все операции по расчетному счету а также обращений, нам указали, что мы должны оплатить штрафные санкции о не предоставлении нами запрошенных документов для Банк»(АО),подтверждающие факт, о том, что наша компания не состоит в противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма 115-ФЗ, наша компания не вела какие-либо подозрительные операции и мы предоставили все необходимые для проверки документы сразу же после блокировки нашего расчетного счета. Письма в наш адрес не было отправлено банком и лично под роспись мы его не получали, При этом Банк принимает разумные меры для оповещения Клиента о подобном факте. Наряду с этим, Банк вправе принимать от Клиента только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, а также запрашивать подтверждающие документы по операции в соответствии с Законодательством Российской Федерации». Следует отметить, что официального запроса документов от Банка не поступало, приостановление операций по счету было произведено без оповещения Клиента. Сотрудниками банка устно оговорилось, что запрос документов был отправлен через систему «Банк-Клиент Онлайн», но на просьбу предоставить распечатку данного запроса, нам был предоставлен отказ. 04.10.2016г. мы обратились в банк с просьбой перевести весь остаток денежных средств на расчётный счёт, открытый в другом банке, а также заявлением о закрытии банковского счёта в данном отделении. До 04.10.2016 остаток денежных средств на нашем расчетном счете составлял ____. 05.10.2016 г., после наших многочисленный претензий, походов, звонков в банк, нашей организации возвратили сумму в размере _____), и банковский счет был закрыт, при переводе остатка денежных средств Банком была удержана сумма в размере 500 050 (пятьсот тысяч пятьдесят ) рублей, ссылаясь на то, что это штрафные санкции за не предоставление запрошенной документации в указанный срок, хотя вся запрошенная документация с нашей стороны была предоставлена Банку,

тарифы Банк установил лично, без нашего ведома, документально это ни где не отражено и нами не подписано. Основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

1.Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.

2.Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам. Но ни первого, ни второго пункта мы не нарушали, в выписках по счету у нас указаны все операции, которые проводились по счету, так на каком основании нашей организации заблокировали счет , и удержали с нас денежную сумму в размере 500 050 (пятьсот тысяч пятьдесят ) рублей нам так и не известно. В процессе переговоров с начальником Банка было отмечено, что истинные причины блокировки счета неизвестны и постоянно разнятся, и Банк, скорее всего, не предоставит никаких обоснований своих действий. Следует отметить, что разными сотрудниками Банка давались разные по содержанию ответы, не подкрепленные никакими фактами. Таким образом, в результате не правомерных действий Банка, нашей компанией были понесены убытки, связанные с нарушением сроков оплаты налогов и сборов, а также оплаты товаров и услуг поставщикам, что негативным образом отразилось на экономических отношениях с контрагентами, привело к потере потенциальных заказчиков и, кроме того, повлекло за собой необходимость уплаты штрафов и пени.

Показать полностью
, ирина, г. Самара
Андрей Красников
Андрей Красников
Юрист, г. Москва

Ирина, добрый день.

Не претендую на ответ, но как правило в ситуации подобно вашей великое множество нюансов, которые необходимо рассматривать и изучать на месте.

К сожалению банки могут блокировать движение средств по счетам клиентов по 115-ФЗ и часто делают это не предупредив самих клиентов.

Поможно предложить:

1. Если вы предоставляли документы для проверки своевременно, значит их все-таки запрашивали. Если вы уверены в своей правоте, необходимо обращаться в суд с жалобой на неправомерные действия банка

2. Не знаю, что за банк, но как правило при заблокированном счете можно написать заявление о возврате денежных средств плательщику, если последний — юр. лицо. Если эти суммы инкассированная выручка от потребителей, то такой возврат не возможен.

С уважением

0
0
0
0
Дмитрий Васильев
Дмитрий Васильев
Адвокат, г. Москва
рейтинг 10
Эксперт

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. 

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. 

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог.

С Уважением, 

Васильев Дмитрий.

0
0
0
0

Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ: 

1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).

2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.

3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.

4. О последствиях блокировок.

5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.

6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.

7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.

8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.

9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).

10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.

Также при необходимости я могу Вам помочь:

1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.

2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.

3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.

0
0
0
0
Похожие вопросы
Трудовое право
Здравствуйте, хотела узнать в будущем хочу стать и работать судьей.могут ли задолженности отца по кредитам(аресты банковских карт) помешать мне на назначение этой должности?
здравствуйте, хотела узнать в будущем хочу стать и работать судьей.могут ли задолженности отца по кредитам(аресты банковских карт) помешать мне на назначение этой должности?
, вопрос №4253015, Юлия, г. Москва
700 ₽
Вопрос решен
Наследство
У умершего отца две регистрации временная и постоянная регистрация в разных городах
Добрый день. Вопрос касаемо наследства. У моей супруги умер отец, мама супруги будет единственный наследник.( супруга не претендует). Наследуемое имущество дом, участок на котором расположен дом, автомобиль и банковские счета. У умершего отца две регистрации временная и постоянная регистрация в разных городах. У матери супруги аналогичная ситуация две регистрации в разных городах. На наследуемом имуществе (дом, и участок) оба проживали на временной регистрации. Хотели воспользоваться льготой согласно 333 статьи НК. Но натариус утверждает что необходима постоянная регистрация, что якобы временная регистрация не дает право льготы. Так ли это? И на что опираться чтобы доказать натартусу обратное.
, вопрос №4252858, Михаил, г. Москва
1300 ₽
Вопрос решен
Земельное право
Какие должны быть действия других собственников при необходимости доступа к оборудованию - достаточно ли оповещения собственника участка посредством, к примеру смс сообщения?
Доброго дня! Водопитающее устройство (скважина с насосом) установлена на участке одного собственника, подключены к ней несколько домов. У каждого собственника дома есть договор коллективного пользования в равных долях на скважину и оборудование, установленное в ней. Имеет ли право собственник земли, где расположено общее имущество, препятствовать, запрещать, ограничивать доступ другим собственникам оборудования в обслуживании, ремонте, профилактических осмотрах и других, необходимых действиях, связанных с нормальным функционированием и работой оборудования? Какие должны быть действия других собственников при необходимости доступа к оборудованию - достаточно ли оповещения собственника участка посредством, к примеру смс сообщения? обязаны ли другие собственники подстраиваться под собственника участка, если он "разрешает" доступ к оборудованию в определенное время - например поздно вечером, ночью...
, вопрос №4252749, Денис, г. Москва
Исполнительное производство
Как сделать так, чтоб сняли арест со счетов
Добрый день! На госуслугах пришло уведомление о задолженности в размере 9806₽, начала смотреть за что данная сумма на мне висит Все что написано это: исполнительное производство по кредитному долгу в соответствии судебным приказом № 2-2175/2019 от 27.11.2019 Информация о задолженности Причина Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) Основание (исполнительный документ) Судебный приказ №2-2175/2019 от 27.11.2019 выдан СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК № 81 ЛУЖСКОГО МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ УИН для оплаты 32247029240575116004 Больше никакой информации нет, не понимаю что за кредитная задолженность, просмотрела всю свою кредитную историю, она полностью в порядке, никаких просрочек или недоплаченных кредитов нет, да и сама уверена в том что свои кредиты я либо уже погасила в срок либо есть действующие, но которые я выплачиваю без просрочек. Арестовали все банковские счета. Как быть? Как узнать за какой долг эта сумма? Как сделать так, чтоб сняли арест со счетов.
, вопрос №4252793, Анна, г. Москва
Гражданское право
Нужно истолковать условия доверенностей на банковскую карту чтобы человек мог поехать и снять деньги без участия владельца
нужно истолковать условия доверенностей на банковскую карту чтобы человек мог поехать и снять деньги без участия владельца
, вопрос №4252757, Дмитрий, г. Москва
Дата обновления страницы 31.05.2019