Обязан ли я предоставлять документы, подтверждающие денежные переводы?

Здравствуйте! По закону банки обязаны запрашивать информацию о финансово-хозяйственной деятельности клиентов, целях проводимых операций, источниках получения средств и др. (п.1 ст. 7 115-ФЗ) Для исполнения данных требований банки направляют клиентам запросы, где просят предоставить информацию и документы по работе компании. В свою очередь клиенты обязаны предоставлять банкам такую информацию и документы (п.14 ст. 7 115-ФЗ).

Михаил, добрый вечер! Согласно ч. 1 ст. 574 ГК РФ дарение, сопровождаемой передачей дара может быть совершено устно. Под эту ситуацию попадают в общем то и безналичные переводы. Более того  в силу ст. 217, п. 4 ст. 229 НК РФ Вы не обязаны отражать такой доход в налоговой декларации. Но если речь идет о большом количестве трансакций в связи с осуществлением которых банк направил запрос то 99,9% что после такого ответа и отсутствия каких либо подтверждающих документов банк предложит обслуживание прекратить. 

Здравствуйте, Михаил!

В силу ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, банк вправе запросить обоснование транзакций а Вы как клиент обязаны его предоставить во избежание блокировки счета.

Договор дарения денег, согласно ст. 574 ГК РФ, может быть совершен в устной форме, если в нем не участвуют юридические лица.

Тем не менее банку нужно убедиться, что это действительно дарение, а не легализация доходов. Вам необходимо дать письменные пояснения и как минимум отразить в них факт близких отношений с дарителями (для убедительности приведите ФИО, дату рождения, город проживания, характер отношений). Есть вероятность, что аналогичные объяснения банк запросит и у дарителей.

Добрый день 

Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. 

Вы пытаетесь решить вопрос относительно договоров дарения. По ст.574 ГК он может быть заключен и устно, но проблема не в  том. Если у Вас массовые транзакции от разных лиц, банк отнесется критически не только к устным договорам, но и к письменным.

Обратите внимание на прошлогодние акты ЦБ в рамках борьбы с легализацией по 115-ФЗ, те же методические рекомендации 16-МР от 06.09.21 г., https://its.1c.ru/db/newscomm/content/476118/hdoc

которые касаются именно транзакций между физ.лицам и ряд последующих.

Иными словами Ваша проблема комплексная. Это не только приходы но и исходящии транзакции другим фтз.лицам, на другие счета. Именно поэтому без анализа счета ничего конкретного ответить не представляется возможным. У Вас необходимо выстраивать стратегию поведения с банком исходя из всех тех транзакций что были по счету. Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками. 

 Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом отдельно обращу внимание — не стоит сообщать об участии в  сделках с криптовалютой, или об оплатах от зарубежных  онлайн казино если они вдруг были. Это прямой путь к блокировке по 115-ФЗ.

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд. 

Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев